Markets.com Logo
arالعربية
تسجيل الدخولالتسجيل

ما هو سعر الفائدة؟

Sep 1, 2024
4 min read
المحتويات
  • 1. النوافذ السريعة الرئيسية
  • 2. سعر الفائدة البسيط
  • 3. سعر الفائدة المركبة 

interest_width_1200_format_jpeg_2449a91897.jpg.jpg

يمثل سعر الفائدة التكلفة التي يدفعها المقترض للمقرض ويتم حسابه كنسبة مئوية من المبلغ الأصلي للقرض. عادةً، يتم التعبير عن هذا المعدل سنويًا كمعدل النسبة السنوية (APR).

من ناحية أخرى، تنطبق أسعار الفائدة أيضًا على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CDs). في هذه الحالات، يدفع البنك أو الاتحاد الائتماني الفائدة لصاحب الحساب على أساس الأموال المودعة. ويُشار إلى هذا غالبًا باسم العائد السنوي (APY)، والذي يعكس الفائدة المكتسبة على حسابات الودائع هذه.
 

 

النوافذ السريعة الرئيسية


سعر الفائدة هو التكلفة التي يتحملها المقرض على المقترض لاستخدام المبلغ الأصلي.


تنطبق أسعار الفائدة أيضًا على الأرباح من حسابات الودائع في البنوك أو الاتحادات الائتمانية.


تستخدم معظم الرهون العقارية فائدة بسيطة، لكن بعض القروض تستخدم فائدة مركبة، والتي يتم حسابها على كل من أصل الدين والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة.


يحصل المقترضون الذين يعتبرهم المقرضون منخفضو المخاطر بشكل عام على أسعار فائدة أقل، في حين يواجه المقترضون ذوو المخاطر العالية أسعار فائدة أعلى.


يمثل عائد النسبة السنوية (APY) الفائدة المكتسبة من حسابات التوفير أو الأقراص المضغوطة في البنوك أو الاتحادات الائتمانية، وعادةً ما تستخدم هذه الحسابات الفائدة المركبة.

عندما تقترض أموالاً – سواء للحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض شخصي – فسوف تسدد أكثر من المبلغ المقترض بسبب إضافة رسوم الفائدة.

انظر إلى هذا المثال. إذا حصلت على قرض بقيمة ۲٥۰۰۰ دولار لشراء سيارة جديدة بمعدل فائدة ٦.۳۹%، فسوف تقوم بسداد مبلغ ٤۸۷.۸۷ دولارًا كل شهر لمدة خمس سنوات. عندما تضرب هذا المبلغ في ٦۰ شهرًا، سينتهي بك الأمر بدفع إجمالي ۲۹,۲۷۲ دولارًا أمريكيًا، أو ٤,۲۷۲ دولارًا أمريكيًا كفائدة على مدار مدة القرض.

على سبيل المثال من الفائدة المكتسبة، إذا قمت بوضع ۲٥۰۰۰ دولار في حساب توفير عالي العائد يدفع %٤.۲٥ فائدة ومركبات شهريًا، فسوف تكسب ۱۰۸۳ دولارًا على مدار الـ ۱۲ شهرًا الأولى، على افتراض أنك لم تقم بأي إضافات أو استقطاعات من الحساب .
 

interest_rate_width_1200_format_jpeg_86fddf1b50.jpg.jpg

 

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بناءً على هيكلها وتطبيقها. يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأصلي، مما يجعل حسابها واضحًا وسهلاً. من ناحية أخرى، يتم احتساب الفائدة المركبة على أصل المبلغ بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة، مما يؤدي إلى تحميل الفائدة على الفوائد المكتسبة مسبقًا.

 

تظل أسعار الفائدة الثابتة ثابتة طوال مدة القرض أو الاستثمار، مما يوفر دفعات يمكن التنبؤ بها. تتقلب أسعار الفائدة المتغيرة بناءً على ظروف السوق، مما قد يؤدي إلى تغيير مبالغ الدفع. يشمل معدل النسبة السنوية (APR) الفوائد والرسوم، في حين يعكس عائد النسبة السنوية (APY) الفائدة المركبة المكتسبة على الودائع.
 

 

سعر الفائدة البسيط


الفائدة البسيطة هي طريقة لحساب الفائدة يتم تطبيقها فقط على المبلغ الأصلي للقرض أو الاستثمار. الفائدة البسيطة واضحة ويمكن التنبؤ بها، حيث أن الفائدة لا تتراكم أو تتراكم على الفوائد المكتسبة مسبقًا. وهذا يجعله خيارًا شائعًا للقروض والاستثمارات قصيرة الأجل حيث يظل رأس المال دون تغيير.


إذا كان القرض لمدة عام واحد فقط، فسيحتاج المقترض إلى دفع فائدة قدرها ۱۲۰۰۰ دولار بحلول نهاية العام. ومع ذلك، بالنسبة للرهن العقاري لمدة ۳۰ عامًا، سيكون إجمالي دفع الفائدة كما يلي:


الفائدة البسيطة = ۳۰۰,۰۰۰ دولار أمريكي × ٤% × ۳۰ = ۳٦۰,۰۰۰ دولار أمريكي


بمعدل فائدة بسيط قدره ٤% سنويًا، تصل قيمة الفائدة السنوية إلى ۱۲,۰۰۰ دولار. على مدى ۳۰ عامًا، سيؤدي ذلك إلى دفعات فائدة إجمالية قدرها ۳٦۰ ألف دولار (۱۲ ألف دولار مضروبة في ۳۰ عامًا). ويوضح هذا كيف تولد البنوك الإيرادات من خلال القروض والرهون العقارية وأشكال الإقراض الأخرى.
 

سعر الفائدة المركبة
 

 

interest_rate_increase_width_1200_format_jpeg_f62f374d66.jpg.jpg


۱. التأثير على تكاليف الاقتراض:


أسعار الفائدة تؤثر بشكل مباشر على تكلفة الاقتراض. تؤدي المعدلات المرتفعة إلى زيادة تكلفة القروض، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات والائتمان الشخصي، مما يؤدي إلى ارتفاع الدفعات الشهرية وزيادة الفوائد المدفوعة بمرور الوقت. وانخفاض أسعار الفائدة يجعل الاقتراض أرخص، ويقلل الأعباء المالية ويحتمل أن يزيد من فرص الحصول على الائتمان.

۲. التأثير على المدخرات والاستثمارات:


تحدد أسعار الفائدة عوائد حسابات التوفير والسندات وغيرها من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. توفر المعدلات الأعلى عوائد أفضل، وتشجع على الادخار والاستثمارات. وعلى العكس من ذلك، فإن المعدلات المنخفضة تؤدي إلى عوائد أقل، مما قد يؤثر على خيارات الاستثمار ويؤثر على النمو المالي.

۳. أداة السياسة الاقتصادية:


تستخدم البنوك المركزية أسعار الفائدة للتأثير على الظروف الاقتصادية. ومن خلال تعديل أسعار الفائدة، فإنهم يديرون التضخم، ويحفزون النمو الاقتصادي أو يبطئونه، ويحققون استقرار الاقتصاد. يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة إلى تعزيز الإنفاق والاستثمار خلال فترات الركود، في حين يمكن أن تساعد أسعار الفائدة المرتفعة في السيطرة على التضخم ومنع الانهاك في الاقتصاد المزدهر.

 



عند النظر في الأسهم والمؤشرات والعملات الأجنبية والسلع للتداول والتنبؤات بالأسعار، تذكر أن تداول العقود مقابل الفروقات ينطوي على درجة كبيرة من المخاطر ويمكن أن يؤدي إلى خسارة رأس المال.


الإنجاز السابق لا يشير إلى أي نتائج مستقبلية. يتم توفير هذه المعلومات لأغراض إعلامية فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية.
أعدها:
فائز الأفيق

 

 


تحذير من المخاطر وإخلاء المسؤولية:هذه المقالة تعبر عن آراء الكاتب فقط، وهي للإطلاع فقط، ولا تشكل نصيحة استثمارية أو توجيهًا ماليًا، ولا تعكس موقف منصة Markets.com. تتضمن تداول عقود الفروقات (CFDs) مخاطر عالية وتأثير رافعة مالية كبيرة. نوصي باستشارة مستشار مالي محترف قبل اتخاذ أي قرارات تداول، لتقييم وضعك المالي وقدرتك على تحمل المخاطر. أي عمليات تداول تتم بناءً على هذه المقالة تكون على مسؤوليتك الخاصة.

Frances Wang
غرفة التداول
Frances Wang
SHARE

الأسواق

  • Palladium - Cash

    chartpng

    --

    -1.67%
  • EUR/USD

    chartpng

    --

    -0.37%
  • Cotton

    chartpng

    --

    -0.22%
  • AUD/USD

    chartpng

    --

    -0.28%
  • Santander

    chartpng

    --

    1.48%
  • Apple.svg

    Apple

    chartpng

    --

    0.29%
  • easyJet

    chartpng

    --

    0.57%
  • VIXX

    chartpng

    --

    -2.17%
  • Silver

    chartpng

    --

    0.80%
العلامات الدليلعرض الكل
المحتويات
  • 1. النوافذ السريعة الرئيسية
  • 2. سعر الفائدة البسيط
  • 3. سعر الفائدة المركبة 

أخبار ذات صلة

سوق العملات الرقمية: ارتفاع أسهم بيتمين بعد تمويل خاص مرتبط بالإيثيريوم

اكتشف أسباب الارتفاع الكبير في أسهم بيتمين إميرشن تكنولوجيز بعد إعلان تمويل خاص مرتبط بالإيثيريوم، وكيف تؤثر هذه التطورات على الشركة وسوق العملات الرقمية. تعرف على نموذج أعمال الشركة، نقاط قوتها، والتحديات التي تواجهها.

Emma Davis|منذ يومان

أسهم الطاقة التي يجب مراقبتها: تحليل شركات شيفرون، إنتربرايز برودكتس، وشلمبرجير

استكشف تحليلًا مفصلًا لثلاثة من أبرز أسهم الطاقة: شيفرون (CVX)، إنتربرايز برودكتس (EPD)، وشلمبرجير (SLB). اطلع على نماذج أعمالها، أدائها المالي، اتجاهات السوق، وتوقعاتها المستقبلية لتقييم فرص الاستثمار في قطاع الطاقة.

Emma Davis|منذ يومان

أفضل وسطاء عقود الفروقات لتداول كاردانو (ADA): Markets.com، IG، وPlus500

استكشف أفضل وسطاء عقود الفروقات لتداول كاردانو (ADA): Markets.com، IG، وPlus500. تعرف على ميزاتهم، منصات التداول، الرسوم، وتجربة المستخدم لتحقيق أقصى استفادة من تداول العملات الرقمية.

Emma Davis|منذ يومان
Markets.com Logo
google playapp storeweb tradertradingView

الاتصال بنا

+12845680155support@markets.com

الأسواق

  • الفوركس
  • الأسهم
  • السلع
  • مؤشرات الأسهم
  • العملات الرقمية
  • صناديق تداول البورصة
  • السندات

التداول

  • أدوات التداول
  • منصات التداول
  • تداول عقود الفروقات
  • منصة الويب
  • التطبيق
  • TradingView
  • MT4
  • MT5
  • قائمة الأصول المالية
  • معلومات التداول
  • شروط التداول
  • ساعات التداول
  • حاسبة تداول عقود الفروقات
  • التقويم الاقتصادي

تعلّم

  • الأخبار
  • أساسيات التداول
  • المسرد
  • ويبنارات
  • المركز التعليمي

عن الشركة

  • لماذا Markets.com؟
  • العروض العالمية
  • مجموعتنا
  • الأسئلة الشائعة
  • الحزمة القانونية
  • الأمان عبر الانترنت
  • الشكاوى
  • تواصل مع فريق الدعم
  • مركز المساعدة
  • Sitemap
  • كشف ملفات الارتباط
  • اللوائح
  • الجوائز والأخبار الإعلامية

عرض ترويجي

  • مهرجان الذهب
  • استرداد نقدي على العملات الرقمية
  • marketsClub
  • مكافأة ترحيبية
  • مكافأة الولاء
  • مكافأة الإحالة

الشراكة

  • التسويق بالعمولة
  • الوسيط المُعرَّف

تابعنا على

  • Facebook
  • Instagram
  • Twitter
  • Youtube
  • Linkedin
  • Threads
  • Tiktok

مدرجة في

    Legalحزمة القوانين والتشريعاتسياسة ملفات تعريف الارتباطالأمان عبر الإنترنت

    أساليب الدفع

    mastercardvisaskrillnetellerwire transferzotapay
    يتولى تشغيل موقع markets.com الإلكتروني Markets South Africa (Pty) ذ.م.م. المحدودة هي مرخصة من قبل هيئة سلوكيات القطاع المالي (FSCA) بموجب الترخيص رقم 46860، وهي مرخصة للعمل كمزود مشتقات السوق الموازية بموجب قانون الأسواق المالية رقم 19 لعام 2012. يقع المقر الرئيسي لشركة Markets (جنوب إفريقيا) بي تي واي المحدودة في 18 بونداري بليس، طريق ريفونيا، ساندهورست جوهانسبرغ، غوتينغ، 2196، جنوب أفريقيا 

    تحذير من المخاطر العالية للاستثمار: إن التداول في سوق الصرف الأجنبي (الفوركس)، وعقود الفروقات (CFDs) عالي المخاطر، وينطوي على درجة عالية من المخاطرة، لهذا قد لا يكون ملائمًا لكل المستثمرين. قد تتعرض لخسارة جزء من رأس مالك أو كله، وبالتالي يتوجب عليك عدم المضاربة برأس المال الذي لا يمكنك تحمّل خسارته. عليك أن تكون مدركًا لكل المخاطر المصاحبة للتداول باستخدام الهامش. الرجاء قراءة  بيان الكشف عن المخاطر بالكامل، والذي سيقدم لك شرحاً تفصيلياً أكثر حول المخاطر المشمولة.

    للشكاوى المتعلقة بالخصوصية وحماية البيانات، يرجى الاتصال بنا من خلال privacy@markets.com. برجاء قراءة بيان سياسة الخصوصية للمزيد من المعلومات حول كيفية التعامل مع البيانات الشخصية.

    تعمل markets.com من خلال الشركات التابعة لها التالية:

    شركة Safecap المحدودة للاستثمارات، وهي شركة مرخصة من الهيئة القبرصية للأوراق المالية والبورصات (CySEC) بموجب ترخيص رقم 092/08. تأسست شركة Safecap في الجمهورية القبرصية برقم ΗΕ186196.

    شركة Finalto الدولية وهي شركة مسجلة في سان فنسنت وجزر غرينادين (“SVG”) بموجب القوانين المعدلة في سان فنسنت وجزر غرينادين 2009، بموجب رقم التسجيل 27030 BC 2023.

    set cookie

    set cookie

    نحن نستخدم ملفات تعريف الارتباط لأغراض معينة مثل تقديم الدردشة الحية للدعم، وعرض المحتوى الذي نعتقد أنك ستهتم به. فإذا كنت راضيًا عن استخدام markets.com لملفات تعريف الارتباط، انقر على "قبول ملفات تعريف الارتباط".